LEP, Livret A et LDDS : une hausse du taux de rémunération importante

Source : LEP, Livret A et LDDS : une hausse du taux de rémunération importante

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Comme ils sont indexés sur l'inflation, Bercy devrait officialiser, aujourd'hui, vendredi 13 janvier, le relèvement du taux d’intérêt du livret A (Epargne préférée des Français) à compter du 1er février, mais aussi ceux du LEP, du LDDS et du CEL

- Livret A : L'année dernière, son taux était passé de 1 à 2%.A partir du 1er février il devrait passer à 3% (En fait un peu plus de 3 mais il devrait être arrondi à l'inférieur suite aux recommandations de la BdF. Fait attendre l'annonce)

- Livret de développement durable et solidaire (LDDS) Son taux devant selon la règle être identique à celui du Livret A devrait donc passer aussi automatiquement à 3%

- Compte Epargne Logement  Actuellement à 1,25%, le CEL qui permet aux francais d'économiser en vue notamment d'acheter leur futur logement devrait passer à 2.25% bruts

- Livret d’épargne populaire (LEP). Et enfin la bonne surprise pour les petits épargnants à faible revenu  :
C'est sans conteste le produit a privilégier pour ceux qui y ont accès. La rémunération du LEP (égale à l’inflation moyenne hors tabac entre les mois de juillet et décembre), devrait atteindre les 6,1% au 1er février

C'est une très bonne nouvelle car ces produits sont destinés aux français avec peu de revenus, et notamment le LEP qui est réservé aux personnes à faible imposition

3% pour le livret A c'est au niveau d'une bonne assurance-vie. 6% pour le LEP, c'est du niveau des meilleurs placements à faible risque sur le marché (et même meilleur. car même s'il y a quelques SCPI qui arrivent à faire du 6-7% de renta c'est hors frais...)

Il y a deux ans, le livret A était à 1%, autrement dire des pécadilles. Je placais le peu que j'avais de dispo sur mon LEP qui était à 2,2...

Si demain le LEP est à 6%, on arrivera enfin à une certaine rentabiité pour tous les francais ceux qui n'ont pas assez pour placer sur des produits qui soit demandent un certain ticket d'entrée, ou qui sont déconseillés pour ceux qui voudraient retirer des liquidités en cas de besoin

Des bonnes nouvelles en effet, mais tout ça est pour l'instant au conditionnel je vois ? Ne pas oublier que le LEP, le plus intéressant demande quelques conditions, être non imposable et plafond de 8 000 euros si ma mémoire est bonne ... à vérifier

Pas si bonne nouvelle [Vous devez être inscrit et connecté pour voir ce lien] ... avec l'inflation est encore en dessous !

3% de "rendement" avec 7 % d'inflation, si mes souvenirs d'école primaire me revient c'est donc une perte de 7 - 3 égale 4, 4% de perte sur de l'argent que vous auriez plus utiliser à mieux vivre!
Si vous aimez faire des cadeaux aux banquiers, c'est votre problème! Mais sachez qu'ils ne vous remercient pas!

Nous sommes toujours perdants....

Il est certain que ces livrets n'ont jamais rapporté des ponts d'or, mais une petite augmentation des taux est mathématiquement mieux qu'une baisse, qui a été le cas ces dernières années !

le livret A est une escroquerie depuis des décennies

il sert à faire gagner de l'argent à l'état pour faire des constructions

et faire perdre de l'argent aux épargnants

Vaut mieux de l'argent qui rapporte que de l'argent qui dort [Vous devez être inscrit et connecté pour voir ce lien]... et il est évident que les banques ne sont pas philanthropes... et personne l'est en vérité... sauf l'Abbé Pierre ou plus encore Soeur Thérésa et encore!

Luna a écrit:

Vaut mieux de l'argent qui rapporte que de l'argent qui dort  [Vous devez être inscrit et connecté pour voir ce lien]... et il est évident que les banques ne sont pas philanthropes... et personne l'est en vérité... sauf l'Abbé Pierre ou plus encore Soeur Thérésa et encore!

ah oui c'est beau l'épargne pour le futur

tu épargnes 1 000 et 5 ans après tu en à besoin

tu n'as que 800 de la valeur du moment

mais pendant de ce temps les collectivités locale on construits des trucs qui rapporte pour eux avec ton livret ton livret A

bon c'est simple..... puisque les prix des biens et services augmentent, le retour réel du Livret A serait moindre que le taux d'intérêt annoncé ..... donc, si l'on compare la performance du Livret A à celle d'autres produits d'épargne, comme les comptes d'épargne à terme ou les fonds communs de placement, on constatera que le Livret A est toujours très faible en termes de rendement... résultat il se pourrait que les épargnants ne gagnent pas autant qu'ils le pensaient, en tenant compte de l'inflation..... c'était la chronique économie il y a quelques jours sur BFM... d'ailleurs, j'aime beaucoup ce chroniqueur, il emploie des mots simples que je peux comprendre

tout à fait d'accord pour le peu de rendement... mais c'est toujours un gain...
et les livrets cités : tu peux en disposer à tout moment... Ce ne sont pas des Livrets bloqués sur 5/7/ 12 ans....

Lydie on doit écouter le même

Moi, c'est le matin avant 8 h je ne sais pas s'il y a d'autres chroniques éco après ....

l'immobilier permet d'avoir une retraite complémentaire de plus

par la location de ce bien

peut-être acheter des lingots ... et refaire "son bas de laine "

Lydie a écrit:

Moi, c'est le matin avant 8 h  je ne sais pas s'il y a d'autres chroniques éco après ....  

il en a un autre qui survole les sujets économiques durant les infos générales , mais celui-ci avec ses petites lunettes rondes et sa petite moustache est vraiment tres précis et sachant bien expliquer ses sujets....
C'est le soir après minuit que je l'écoute (plus du soir que du matin )

Historique du Taux Livret A et Inflation depuis son origine

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papacoz a écrit:

l'immobilier permet d'avoir une retraite complémentaire de plus

par la location de ce bien

Sauf que là on ne parle pas des mêmes populations

Le sujet parle des LEP, Livret A, ... qui sont réservés aux petit épargnants et qui deviennent depuis l'année dernière assez interressants. On parle pas de la population plus aisé qui a les moyens et les possibilités d'acheter de l'immobilier, d'ouvrir une assurance vie ou de prendre des parts dans des SCPI ou FCPI

Là on parle de très petits épargnants avec notamment le LEP qui leur est réservé car limité à un certain niveau de déclaration fiscale (Par exemple pour un couple avec 2 parts, la limite est d'environ 30k de revenus déclarés à l'année. Et on ne peut placer plus que 7.700 €)

C'est fait pour les personnes les moins argentées, qui ne peuvent pas aller vers d'autres placements. Pour plusieurs raisons :

1/ Le ticket d'entrée / les versements

Bien souvent pour réaliser des investissements, certains placements, les principales SCPI par exemple, demandent un ticket d'entrée qui peut aller des quelques milliers d'euros à beaucoup plus (j'ai déjà vu des placements ou le ticket d'entrée était à 6 chiffres avant la virgule...)

Dans l'exemple que tu donnes, l'immobilier c'est bien joli, mais tout le monde n'a pas 50.000 € pour acheter un studio et le mettre en location... Quand à l'acheter en crédit si tu n'as pas d'argent, tu vas grandement réduire ta rentabilité sur les années de pret avec les interets que tu vas payer.

D'autant plus que même s'ils le voulaient et faisaient un pret pour acheter un appartement, le rendement ne serait pas en faveur de l'immobilier. EN moyenne en France le taux de rendement net d'un investissement immobilier est de 4% en moyenne, et ca dépend des régions. Ici dans notre région on est plus aux alentours de 3.5%.
Sans compter les risques (loyers impayés, gros travaux,...) qui peuvent amputer cette rentabilité

Il faut aussi penser aux versements. Prendre une assurance-vie est possible avec des tickets d'entrée très faibles, mais ensuite il faut faire des versement réguliers. En cas de coup dur tu ne peux stopper les versements, alors qu'un livret A ou un LEP tu fais ce que tu veux, le mois ou tu ne peux pas parce que tu est pris à la gorge tu ne mets rien. Et ca quand tu n'as pas beaucoup d'argent c'est important.

2/ La liquidité des fonds

Quelqu'un qui ne gagne pas beaucoup d'argent et qui place quand même un peu, aura peut-être besoin en cas de coup dur de retirer une partie de son épargne pour faire face à un coup dur. C'est complètement possible et sans frais avec un livret A ou un LEP

Mais ce ne sera pas possible en achetant de l'immobilier (Et ca pourait aller jusqu'à la revente a perte si la personne est prise à la gorge). Ce qui ne sera pas possible non plus en placant sur une assurance-vie (techniquement si, mais il y a certaines conditions de retraits et des frais engendrées outre la fiscalité qui font que ce n'est absolument pas rentable de retirer de l'argent d'une assurance-vie avant les 8 premières années du contrat)

___

Il faut donc voir que le Livret A, et surtout le LEP qui nous interressent dans ce sujet sont destinés aux personnes qui ne gagnent pas assez d'argent pour aller vers des produits d'épargne et des solutions d'investissements plus élaborées.

Ils leur donnant accès à des produit d'épargne ultra-sécuritaires, avec dépôts et retraits libres, non-fiscalisés, et qui désormais atteingent des niveau de rémunération du niveau voir même meilleurs que ceux des placements "traditionnels"

6.1% nets pour le LEP, il n'y a pas un seul placement sécuritaire qui le fait actuellement, même dans les SCPI les plus rentables ils doivent etre à 5-6% mais bruts, soit dans les 4% nets. Quand aux assurances-vies elles ne sont pas mieux qu'un livret A, les meilleures l'année dernière étaient à peine un peu plus de 2% de rendement net (et on était plus dans les 1.3 en moyenne)

Quand cela nous est possible quand on a pas beaucoup d'argent et qu'on veut un placement sécuritaire il faut tout mettre dans un LEP, il n'y a pas mieux

Après oui quand on est plus fortunés je suis d'accord on peut aller sur de l'investissement pierre (et je recommanderais en cas général plus via des SCPI plutot qu'en achat direct d'un bien, pour la mutualisation des risques et la facilité de gestion), mais ce n'est pas la même population

audelyne a écrit:

peut-être acheter des lingots ... et refaire "son bas de laine " Wink

Le prix du lingot d'or d'un kg est de 43 500 $ et le bas de laine si tu as un tuyau pour le refaire suis preneuse

IbelieveIcanfly a écrit:

Sauf que là on ne parle pas des mêmes populations Wink

Merci [Vous devez être inscrit et connecté pour voir ce lien] de penser aux petits épargnants, j'en suis et je suis très loin de pouvoir investir dans de l'immobilier !!

33lynel a écrit:

IbelieveIcanfly a écrit:

Sauf que là on ne parle pas des mêmes populations Wink

Merci [Vous devez être inscrit et connecté pour voir ce lien] de penser aux petits épargnants, j'en suis et je suis très loin de pouvoir investir dans de l'immobilier !!

J'en suis aussi Travailler dans la finance m'a permis de comprendre tous les placements mais vu mon salaire je n'ai jamais pu l'appliquer pour moi

Pour l'instant le LEP est pour moi la meilleure solution, j'ai mis 95% de mon épargne dedans (les 5% restants étant un petit montant mis sur des cryptommonnaies. C'est un pari, je n'irais as plus loin que quelques centaines d'euros et pour le montant je ne perdrais pas grand chose même si cela s'effondre)

J'ai un livret A d'ouvert aussi mais il n'y a que quelques euros dessus pour le maintenir. Je ne veux pas le fermer car j'ai une entrée d'argent que j'attends, pas grand chose mais cela me permettra de compléter le LEP jusqu'à sa limite de 7.700€ et de mettre le reliquat de quelques milliers d'euros sur le livret A

J'aurais hésité de panacher avec une assurance-vie, mais avec un livret A à 3% il n'y a plus d'hésitation possible. J'attend de voir les chiffres des rentabilités 2022 des assurances vie, mais ca m'étonnerait qu'elles atteignent 3% net...
Faut que j'étudie le truc parce que dans ma situation il y a aussi pour la succession, dans le cas où il m'arriverait quelque chose, que ca pourrait etre interressant de prendre une assurance-vie. Enfin bon, c'est assez complexe

Je n'en ferais pas plus, avec un LEP à 6%, et un livret A a 3% nets d'impots pour les petits épargnant comme nous, il n'y a pas mieux en placement sécurisé et sans contraintes de gestion

moi aussi je suis petit épargnant

dans les années 80 au lieu de faire la fête avec les copains

j'ai acheté un studio à salou ( çà ne valait rien à l'époque )

vu que c'était rentable ( la location )

en 85 j'en ai acheté un 2°

en 97 après mon accident cardiaque et vu que la population qui louait avait changé en très mal

j'ai tout vendu

avec cet argent ( pour ne pas le sortir d'espagne ) j'ai acheté un F3 sur la côte cantabrique

que je loue par l'intermédiaire d'une agence de voyage

çà me permet d'avoir une complémentaire de plus

et de ne rien dépenser de se que je gagne en france quand je suis en espagne

Tant mieux pour toi [Vous devez être inscrit et connecté pour voir ce lien]

[Vous devez être inscrit et connecté pour voir ce lien] tu as très bien fait et c'est heureux pour toi... J'en suis contente pour toi et j'espère que tu en profites bien quand on a frôlé le départ final, je pense qu'on doit vivre plus pleinement sa vie après... Alors profites bien

merci a toi

oui je profite de ma retraite et de mon épouse

Tu as bien géré [Vous devez être inscrit et connecté pour voir ce lien] Bravo.

De mon côté je n'ai jamais pu. Enfin au début de ma carrière j'ai essayé, puis à un moment j'ai eu des problèmes de santé, deux déménagements et une grosse période de chomage dans lequel j'ai puisé dans mon bas de laine jusqu'à le voir disparaitre

Ensuite ayant retrouvé du boulot et une stabilité, j'ai acheté un appartement. Sauf que 2 ans plus tard j'ai rencontré mon ex-compagne et du coup j'ai déménagé (elle était à plus de 100km de moi) en le revendant à perte (la location n'aurait jamais couvert le pret + les charges) alors qu'entre temps il y avait eu la crise immobilière...

Ensuite pendant 10 ans mon ex était assez dépensière, enfin elle ne faisait pas attention au budget, et c'est bibi qui renflouait le compte commun... du coup pas pu épargner là non plus. Au contraire, je me suis même séparé de certaines chosessur le bon coin pour dégager du cash... (heureusement que je ne suis pas très matérialiste, même si pour certaines je les aurait bien gardées)

Ce n'est qu'il n'y a presque deux ans que je recommence à épargner. J'essaye de me tenir à une règle de "50-25-25" : 50% de mes revenus mensuels dans les frais fixes (loyer, essence, alimentation nécessaire...), 25% dans la consommation non essentielle (loisirs, achats plaisirs,...), et 25% en épargne. A 15 ans de la retraite il faut que je la prépare,..

Mine de rien si je blinde cette année le LEP à 7700 quand j'aurais cette rentrée financière. A 6.1% ca fait 470 euros par an, soit un peu plus de 7000 euros d'interets gagnés au bout des 15 ans
Et ces 470 € annuels pourront etre reversés sur le livret A pour faire des petits, en plus des versements que j'y ferais (les 25% d'épargne mensuel iront en priorité sur le livret A), car aucun avantage de les garder en surplus sur le LEP vu que le plafond est de 7700 pour le calcul des interet, tout ce qui est au dessus n'est pas pris en compte

Pour ma part, après mon divorce, j'ai acheté une maison à rénover, je l'ai remise en état et je l'ai bien revendue. La plus value a été bien plus importante qu'un livret, mais ça a demandé beaucoup plus de transpiration pendant 10 ans.
Maintenant j'ai un peu d'assurance vie et livrets, et je suis bien contente que le taux du livret A augmente, même si c'est pas la panacée.